Waarom brengt de ene spaarrekening meer op dan de andere? En hoe kiest u de beste?

2 mei 2024

Tussen de minst en meest renderende spaarrekening gaapt een kloof van liefst 2,8 procentpunt totale rente. Het loont dus echt wel om te vergelijken. Maar vanwaar dat verschil? En hoe kiest u een spaarrekening met een hoog rendement die bij u past?

“Alle banken die actief zijn in ons land kunnen hun geld parkeren bij de Europese Centrale Bank (ECB), waarvoor die hen allemaal 4% depositorente geeft”, zegt Hans Degryse, professor financiële economie van de KU Leuven. Toch krijgt u als spaarder geen 4% rente. Hoezo? “Wel, dat is onder meer omdat de ECB in juni de depositorente mogelijk zal verlagen. De banken houden daar nu al rekening mee.”

Waarom biedt de ene bank meer rente dan de andere?

“De lagere spaarrentes vindt u vaak bij grootbanken. Zij slagen erin om hun vele klanten aan hen te binden zonder een grote rente uit te keren. Klanten veranderen namelijk niet snel van bank, omdat ze daardoor hun getrouwheidspremie verliezen. De spaarrente is ook beperkter bij banken die nog veel langlopende leningen uitstaan hebben met relatief lage interestvoeten, die dus ook weinig opbrengen.”

“De hoogste spaarrentes vindt u eerder bij de kleinere uitdagers,” gaat Degryse verder. “Die zetten meer in op goed renderende spaarrekeningen om klanten binnen te halen. Nu is het wel zo dat u bij diverse van de best renderende spaarrekeningen maar een bepaald maximumbedrag mag sparen. Dat is ook zo bij de enige spaarrekeningen van grootbanken in het lijstje van de best renderende spaarrekeningen: KBC start2save en ING Tempo Sparen. Daarop mag u maximaal 500 euro per maand storten.”

Hoe kiest u de beste spaarrekening voor uzelf?

Daarvoor dient u zich enkele cruciale vragen te stellen. Ten eerste: wat houden de spaarvoorwaarden precies in, buiten die voor de getrouwheidspremie? Geldt er een minimale en/of maximale inleg? Ook op de best renderende Vdk Ritme Spaarrekening mag u bijvoorbeeld maar maximaal 500 euro per kalendermaand sparen. Bij Santander Consumer Bank Vision Max moet u dan weer minimaal 125.000 tot maximaal 300.000 euro sparen om 3% totale rente te bekomen. De best renderende spaarrekening zonder extra voorwaarden blijft de NIBC getrouwheidsrekening, met 3,00% totale rente.

Kan u uw geld een jaar missen? Zo ja, dan kiest u het best voor een spaarrekening met een hoge getrouwheidspremie, die u binnenhaalt voor bedragen die 12 maanden blijven staan. Indien niet, gaat u beter voor een rekening waarbij de basisrente het grootst is, zoals MeDirect Essential Sparen met een basisrente van 2,00% en een getrouwheidspremie van 0,80%.

Een vraag waar veel spaarders mee zitten: hoe verliest u geen opgebouwde getrouwheidspremie, wanneer u overstapt? Als u dat wil voorkomen, moet u bij dezelfde bank blijven, wat uw keuze natuurlijk beperkt. Maar dan kan u wel drie keer per jaar een bedrag van minimaal 500 euro naar een andere, beter renderende spaarrekening bij dezelfde financiële instelling overschrijven, met behoud van uw getrouwheidspremie en renteperiode.

Wilt u toch voor een hoger rendement gaan? Maar u vraagt zich af wat er gebeurt, mocht de kleinere bank van uw keuze failliet gaan? Wel, alle Europese banken actief in België zijn beschermd door een Europees depositogarantiestelsel. Dat geldt ook voor de kleinere spelers in onze rangschikking van spaarrekeningen, met een depositogarantie tot 100.000 euro per persoon en per bank.

Tip: vind hier nog de beste spaarrekening voor u